Wie man investiert und warum man einen Plan braucht

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Was macht reiche Leute reich? Ein Blick auf das Ausgabenmuster verschiedener Einkommensgruppen in den USA macht deutlich: Einsparungen. Der wirkliche Unterschied zwischen Arm und Reich besteht darin, dass die Reichen einen größeren Teil ihres Einkommens für Ersparnisse (Renten und Versicherungen) und Bildung ausgeben.

Quelle: WSJ, Arbeitsabteilung,

Wenn es darum geht, Wohlstand aufzubauen, Wohlstand zu erhalten und an die nächste Generation weiterzugeben, ist es überraschend, dass weniger als 20% der Amerikaner einen schriftlichen Plan haben, wenn es um Investitionen und sogar um den Ruhestand geht [1].

Das Paradox im menschlichen Verhalten ist, dass wir vollkommen rational sind und in der Lage sind, ein großes Ereignis in unserem Leben zu planen, aber dies wird normalerweise vergessen, wenn es um Investitionen geht. In der Tat werden Sie feststellen, dass nur ein Drittel der Anleger einen schriftlichen Plan hat, der ihre Anlagestrategie und Pensionspläne regelt.

Warum wird ein Plan benötigt?

Die Investmentwelt ist ein rauer Dschungel, eine Welt mit trüben Gewässern, in der die klügsten und am besten organisierten überleben und erfolgreich werden, während der Rest verschlungen wird. Ein schriftlicher Plan schließt unsere normale Reaktion auf etwas so Emotionales wie Geld kurz. Es hindert uns daran, auf unsere Bauchgefühle und Emotionen zurückzugreifen. Anstatt der Herdenmentalität zu folgen, die Sie zu unklugen Investitionsentscheidungen veranlassen kann, zwingt Sie ein Plan, sich an eine rationale Strategie zu halten, die auf grundlegenden Anlageprinzipien beruht. Einige der schwierigen Emotionen, die Sie beim Investieren überwinden müssen, sind:

1) Die Angst vor dem Scheitern

2) Die Tendenz, mit einem bestimmten Ansatz fortzufahren, nur weil Sie ihn begonnen haben

3) Persönliche Angelegenheiten wie Beziehungsprobleme zu Hause

Es ist auch wichtig, die Hauptgründe aufzuzeigen, warum Anleger dem Markt zum Opfer fallen und ihre wertvollen Gelder verlieren:

1) Ausgelassene Fakten und Zahlen führen die Anleger dazu, in ein strukturell unsauberes Unternehmen oder Finanzinstrument zu investieren

2) Übermäßiges Vertrauen lässt einige Anleger denken, dass sie unbesiegbar sind und den Markt immer schlagen können.

3) Jeder möchte als Champion gesehen werden, als erfolgreicher General, der eine Armee zum Sieg führen kann. Dies kann dazu führen, dass Sie Investitionsentscheidungen treffen, die nicht auf rationalem Denken beruhen, sondern auf dem Wunsch, Ihre Freunde, Mitarbeiter oder Familienmitglieder zu beeindrucken

Indem Sie einen Investitionsplan aufschreiben lassen und tatsächlich dem folgen, was darin steht, haben Sie Ihre Gewinnchancen dramatisch erhöht und die Größe Ihres Notgroschen oder Ihres Anlageportfolios erhöht. Das Folgende sind einfache Schritte, um einen Plan zu erstellen und die Herdenmentalität und die Triebimpulse zu vermeiden, die uns beim Investieren zu Narren machen:

1. Legen Sie spezifische und realistische Ziele fest

Anstatt zu sagen, dass Sie genug Geld haben möchten, um bequem in den Ruhestand zu gehen, sollten Sie sich überlegen, wie viel Geld Sie benötigen. Ihr spezifisches Ziel könnte sein, bis Sie 65 Jahre alt sind, 500.000 US-Dollar zu sparen.

2. Berechnen Sie, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen

Wenn Sie mit 65 Jahren 500.000 US-Dollar sparen müssen, wie viel müssen Sie dann jeden Monat sparen? Entscheiden Sie, ob dies ein realistischer Betrag ist, den Sie jeden Monat beiseite legen müssen. Wenn nicht, müssen Sie möglicherweise Ihre Ziele anpassen.

3. Wählen Sie Ihre Anlagestrategie

Wenn Sie für langfristige Ziele sparen, können Sie aggressivere Anlagen mit höherem Risiko wählen. Wenn Ihre Ziele kurzfristig sind, können Sie konservative Anlagen mit geringerem Risiko wählen. Oder Sie möchten einen ausgewogeneren Ansatz wählen.

4. Entwickeln Sie eine Erklärung zur Anlagepolitik

Erstellen Sie eine Erklärung zur Anlagepolitik, um Ihre Anlageentscheidungen zu leiten. Wenn Sie einen Berater haben, werden in Ihrer Erklärung zur Anlagepolitik die Regeln aufgeführt, die Ihr Berater für Ihr Portfolio befolgen soll. Ihre Erklärung zur Anlagepolitik sollte:

Geben Sie Ihre Anlageziele und -ziele an.

Beschreiben Sie die Strategien, mit denen Sie Ihre Ziele erreichen können.

Beschreiben Sie Ihre Renditeerwartungen und Ihren Zeithorizont.

Geben Sie detaillierte Informationen darüber an, wie viel Risiko Sie eingehen möchten.

Fügen Sie Richtlinien zu den Arten von Anlagen hinzu, aus denen Ihr Portfolio besteht, und wie zugänglich Ihr Geld sein muss

Geben Sie an, wie Ihr Portfolio überwacht wird und wann oder warum es neu ausgerichtet werden soll.

Ein kluger Investor mit einem aufgeschriebenen Plan und einer Strategie hat bereits die halbe Miete gewonnen, ohne eine einzige finanzielle Entscheidung zu treffen. Durch die Umsetzung des Plans und die Einhaltung festgelegter Betriebsregeln vermeidet der kluge Investor die Fallstricke, die durch menschliche Emotionen und Verhaltensweisen verursacht werden, und gewinnt am Ende groß.



Source by Ritesh Kumar Singh

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